宁波银行经营战略怎么调整,持续开发零售业务潜能

2021-12-28 15:47    来源:智慧科技迷

谈及银行零售业务,我们第一个想到的势必是线下的一些超市,但是实际上在银行业也有这个概念,以前银行“零售龙头”招商银行。然而,作为一家非零售的宁波银行在零售业务的表现也不输招商银行。

宁波银行财富管理跃上新台阶

我们都知道股份制银行中招商银行在财富管理方面在过去多年看具备一定的表现,而宁波银行是地域性商行里面市值最大的的地区商行,也在财富管理和银行新零售方面展现出不错的收益。截至2021年9月末,公司资产总额19,076.76亿元,各项存款10,479.80亿元,各项贷款8,364.11亿元。2021年前三季,公司实现归属于母公司股东的净利润143.07亿,同比增长26.94%;实现营业收入388.78亿元

一、宁波银行经营战略营收变化,财富管理能力表现不错

从宁波银行2021半年报中的数据可以看出,零售公司客户存款余额较之年初增长了10%以上,净利润增长了21.4%,拨备覆盖率510.1%,与招商银行相差无几。

如果要大力发展零售业务,前期的成本必然会迅速拔高,在宁波银行近年的员工费用数据图中也能发现这种趋势。作为零售之王,招商银行公开表示了能够解决这个问题的方法。即通过加大金融科技手段在零售业务的投入,利用大数据、人工智能等互联网技术提高营运效率,实现扩大客户群体规模的目的。势单力薄的宁波银行能够负担的科技投入远不及招商银行,那么这种处境下的宁波银行如何实现这样优秀的零售业务业绩呢?

银行新零售和财富管理是未来角逐的方向

二、宁波奉行“大银行做不好,小银行做不了”的经营策略

通过查阅零售业务收入名列前茅的几家传统银行,我们很容易能发现这些银行都有一个共同的特点:零售业务都以信用卡和个人房贷为主。而宁波银行则将零售业务都聚焦在个人消费贷中的白领贷上,通过此举可以看出,宁波银行的目标群体是那些收入稳定,偿贷能力较高且重视自身信誉的人。这样一来,宁波银行对借贷人下放的借贷额度可以放心拔高,收取的借贷利息也相应升高。对于这样的零售策略,大银行输在负担过高的人力成本对自身不利,而小银行输在网点布局和风险控制,难以把握这样的客户群体。

三、服务实体经济,宁波银行夯实小微企业客群

从2019年开始,宁波银行就已经打入小微企业这一业务市场。通过对小微企业多样化需求的调查了解,宁波银行制定了一系列小微企业专属产品,满足了小微企业丰富多样的借贷需求。例如,根据小微企业产业集中情况设立网点,通过设立大量网点对小微企业进行分类、走访,对网点内的客户群体深度挖潜。在这样的策略下,近半年内宁波银行的小微企业客户稳步增长,零售业务净利润同样破新高。